Total em dívidas
R$ 0,00
Organizadas em 0 contas
Seu resumo financeiro
Olá
O importante não é resolver tudo hoje. É saber qual é o próximo passo.
Seu resumo
Sua data de liberdade
Você já deu o passo mais importante: começou.
Com um plano que cabe na sua realidade, cada escolha pode te aproximar de mais tranquilidade.
✓ Sem julgamentos. No seu ritmo.Soma das parcelas restantesR$ 0,00Parcela × parcelas que faltam
Um caminho simples, em quatro passos
Comece pelo orçamento e avance no seu ritmo.
Próxima parcela
Adicione uma dívida com vencimento
Reserva do mês
Edite aqui ou na aba Orçamento
Suas dívidas, sem complicação
Um retrato claro para decidir com mais segurança.
Seu plano de quitação
Estimativa baseada nas parcelas registradas.
Prazo estimado com o seu plano—
Valor extra mensal do plano—
“
Negociar começa por entender o que cabe no seu bolso. Não aceite uma parcela que comprometa despesas essenciais.
Uma dica da ViradaPróximos vencimentos
Um lembrete visual para se organizar.
Suas conquistas
0 conquistas desbloqueadas
Etapa 2 de 4
Minhas dívidas
Informe parcela, parcelas restantes, vencimento e, se souber, os juros ao mês. Marque “Paguei” a cada parcela.
Contas registradas
Valores informados por você · total: R$ 8.760
Etapa 3 de 4
Plano de quitação estimado
Simule um prazo possível com as parcelas registradas e ajustes opcionais nos gastos acessórios.
Sua data de liberdade
Escolha as dívidas e a estratégia e veja o antes e o depois.
O simulador paga as parcelas de todas as dívidas e direciona o dinheiro extra (e as parcelas das dívidas já quitadas) para uma dívida por vez. Se você informar os juros ao mês, ele também estima quanto você economiza. Confirme com o credor se o contrato permite antecipar pagamentos.
Roteiro em etapas
As etapas já vêm sugeridas. Edite o texto, marque o que concluiu ou ajuste o roteiro.
Nenhuma etapa no roteiro. Adicione uma etapa para começar.
Opcional: comparar duas propostas
Compare duas propostas
Some entrada e parcelas para enxergar o total informado.
Use o valor total de cada parcela e confirme com o credor se os valores incluem todos os juros, taxas e encargos.
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Não existe uma solução única. Se a proposta não couber no seu orçamento, não aceite por pressão. Busque orientação gratuita de órgãos de defesa do consumidor ou do Procon da sua região.
Informação para uma escolha conscienteEtapa 1 de 4
Orçamento do mês
Primeiro, organize a renda e as despesas essenciais e acessórias.
✓ Salvo automaticamente neste aparelho
Distribua seu mês
Use estimativas líquidas e ajuste os campos ao seu momento.
Despesas essenciais
Moradia, alimentação, saúde e contas básicas.
Despesas acessórias
Transporte, lazer, assinaturas e outros gastos ajustáveis.
Revise os valores
Não existe orçamento perfeito. Se a soma ficar negativa, isso não é falha sua: é um sinal para priorizar necessidades básicas e procurar orientação gratuita. O app não consulta contas bancárias.
Estimativa simples com base apenas nos dados que você preencheu.
♡
Você pode ajustar esses números sem culpa. Um bom plano é aquele que respeita sua realidade e pode ser revisto quando ela mudar.
Virada · sem julgamentoEtapa 4 de 4
Aprender sem julgamento
Lições curtas e práticas para negociar, planejar e sair do vermelho com segurança.
Sua trilha para sair das dívidas
10 lições de 3 a 5 minutos. Faça no seu ritmo.
0 de 10 lidas
1. Por onde começar: o mapa das suas dívidasNão lida
Antes de qualquer negociação, você precisa enxergar tudo em um só lugar. Muita gente paga o que mais cobra, e não o que mais pesa.
- Liste cada dívida: credor, valor da parcela, parcelas restantes, juros (se souber) e vencimento.
- Confira o que você deve de fato: o Registrato, do Banco Central, mostra dívidas e operações de crédito em seu nome, de graça.
- Separe por tipo: com garantia (financiamentos), sem garantia (cartão, cheque especial, empréstimo pessoal) e atrasadas.
Na práticaCadastre todas na aba Minhas dívidas. Se faltar informação, peça o extrato ao credor.
2. Orçamento realista em 3 blocosNão lida
Orçamento bom é o que você consegue seguir. Divida o mês em três blocos:
- Essencial: moradia, comida, transporte, saúde, contas básicas. Não se negocia.
- Acessório: lazer, delivery, assinaturas, compras. É onde está a folga.
- Dívidas: o que sobra depois do essencial.
Comece com um corte pequeno e sustentável nos acessórios, como 10%. Cortes radicais costumam durar duas semanas.
Nunca corte o essencial para pagar parcela. Se a conta não fecha, o caminho é renegociar, não se sacrificar.
3. Mini reserva: por que guardar antes de quitar tudoNão lida
Parece contraditório guardar dinheiro devendo, mas sem reserva qualquer imprevisto vira dívida nova. Uma meta inicial razoável é um mês de despesas essenciais.
Com a mini reserva montada, você segue quitando dívidas sem recorrer ao cartão ou ao cheque especial a cada susto. Depois, a reserva cresce aos poucos, até 3 a 6 meses.
Na práticaReserve um valor fixo no dia em que o salário cai, antes de gastar com qualquer outra coisa.
4. Juros, CET e o custo real de uma dívidaNão lida
A parcela cabendo no bolso não diz se o negócio é bom. Compare pelo CET (Custo Efetivo Total): ele reúne juros, tarifas, tributos e seguros, e as instituições são obrigadas a informá-lo.
- Taxa de 5% ao mês não é 60% ao ano: é cerca de 80%, por causa dos juros sobre juros.
- Prazo maior baixa a parcela, mas costuma aumentar muito o total pago.
- Compare sempre o valor total, e não só a parcela.
Na práticaPeça a mesma simulação a 2 ou 3 instituições e compare o CET lado a lado.
5. Cartão de crédito: rotativo, parcelamento e o teto de 100%Não lida
Se você paga menos que a fatura inteira, o saldo vai para o rotativo, uma das taxas mais altas do mercado. Pelas regras atuais (Lei 14.690/2023), juros e encargos de uma dívida de cartão não podem passar de 100% do valor original.
- Evite o rotativo: ele costuma sair mais caro que parcelar a fatura ou pegar um crédito mais barato para quitá-la.
- Parcelamento da fatura geralmente tem taxa menor que o rotativo, mas ainda é cara. Compare o CET.
- Não pague só o mínimo mês após mês.
Antes de trocar uma dívida por outra, confira se a nova tem CET menor, e não apenas parcela menor.
6. Avalanche ou bola de neve: qual método usarNão lida
Os dois métodos funcionam assim: você paga o mínimo de todas as dívidas e coloca todo o dinheiro extra em uma só.
- Avalanche: começa pela de maior juros. É matematicamente a que menos custa no total.
- Bola de neve: começa pela de menor saldo. Você elimina dívidas rápido e ganha motivação.
Quando uma dívida acaba, o valor que ia para ela passa para a próxima. É isso que o simulador do plano faz.
Na práticaSe você se desanima fácil, comece pela bola de neve. Se a diferença de juros é grande, prefira a avalanche.
7. Como negociar: roteiro passo a passoNão lida
- Defina seu teto antes de ligar: quanto você pode pagar por mês sem faltar o essencial.
- Peça o saldo total e o desconto à vista. Dívida antiga costuma ter descontos grandes.
- Pergunte o CET de cada opção e quanto da parcela é juro.
- Não aceite na hora. Peça a proposta por escrito e tempo para pensar.
- Guarde o comprovante do acordo e, depois do pagamento, a declaração de quitação.
Você também pode negociar pelo consumidor.gov.br, canal oficial do governo, e registrar reclamação no Procon se o credor não responder.
Não pague entrada para liberar renegociação por mensagem ou telefone sem confirmar o canal oficial do credor.
8. Seus direitos: superendividamento, quitação antecipada e prazosNão lida
- Lei do Superendividamento (14.181/2021): se as dívidas de consumo comprometem seu mínimo para viver, você pode pedir uma conciliação com todos os credores de uma vez, com plano de pagamento de até 5 anos. Procure o Procon, a Defensoria Pública ou o Judiciário da sua cidade.
- Quitação antecipada: você tem direito à redução proporcional dos juros ao pagar antes do prazo.
- Portabilidade de crédito: pode levar o empréstimo para outra instituição com taxa menor.
- Prazo no cadastro negativo: em geral, o nome não pode ficar negativado por mais de 5 anos. A cobrança também tem prazos de prescrição, que variam conforme o tipo de dívida.
Prescrição não significa que a dívida some sozinha, e as regras dependem do caso. Confirme com a Defensoria ou um advogado antes de decidir não pagar.
9. Golpes de renegociação: como não cairNão lida
Quem está endividado é alvo preferido de golpistas. Sinais de alerta:
- Desconto imperdível que exige Pix imediato.
- Contato por WhatsApp de número desconhecido pedindo pagamento fora do site oficial.
- Boleto com beneficiário diferente do credor.
- Pedido de taxa antecipada para liberar crédito ou limpar o nome.
Na práticaEntre sempre pelo site ou app oficial do credor, confira o nome do beneficiário no boleto e desconfie de pressa.
10. Como não voltar a se endividarNão lida
Sair da dívida é metade do caminho. Para ficar fora dela:
- Regra das 48 horas para compras não essenciais: espere dois dias e veja se ainda quer.
- Limite do cartão compatível com o que você consegue pagar à vista.
- Parcelas somadas abaixo de uma fatia que você definiu, como 30% da renda.
- Revisão mensal de 10 minutos: o que entrou, o que saiu, o que deu errado.
Comemore cada dívida quitada. Hábito se mantém com reconhecimento.